최근 부동산 거래가 활성화되며 집을 구입하려는 분들이 많아졌습니다. 그런데 시중은행 주택담보대출을 받자니 금리가 너무 높아서 주택을 구입할지 고민이 많이 되실텐데요. 이럴때 활용할 수 있는 대출이 바로 내집마련디딤돌대출입니다. 오늘은 현직 은행원이 내집마련디딤돌대출의 대상자, 조건, 한도 등 모든 것을 한 방에 정리해서 알려드리겠습니다.
1. 내집마련디딤돌대출 대상자
먼저 내집마련디딤돌 대출의 대상자를 알아보겠습니다. 내집마련디딤돌대출의 대상은 다음과 같습니다. 아래에 체크리스트를 함께 정리해두었으니 체크하시면서 대상자가 되시는지 확인해보시면 더욱 편하게 확인할 수 있습니다.
| 대출 대상자 | 해당사항 체크 | |
| (1) 신청일 현재 세대원이 있는 만 19세 이상 세대주 혹은 세대주로 인정되는 사람. | ||
| (2) 세대주 및 세대원 모두 주택을 보유하지 않은 무주택자 | ||
| (3) 부부합산 연소득이 6천만 원 이하. (생애최초 주택구입자, 결혼한지 7년 이내의 신혼부부, 2자녀 이상 가구는 부부합산 연소득 7천만 원 이하.) | ||
| (4) 부부합산 자산기준 5.06억원 이하인 사람 | ||
내집마련디딤돌 대출대상자는 위의 조건을 모두 충족해야 신청을 할 수 있습니다. 중요한 것을 간단히 정리하면 (1) 세대주 요건 (2) 무주택 요건 (3) 연소득 (6천만원 혹은 7천만원 이하) (4) 보유 자산합계 정도로 정히할 수 있습니다.
대출을 신청하면 우선 HUG를 통해 자산심사를 진행하게 되는데요. 부부합산 자산기준은 5.06억원 이하로 자산심사가 통과되어야 은행에서 디딤돌대출을 신청할 수 있습니다. 기금e든든 사이트를 통해 자산심사를 신청하는 것은 누구나 신청할 수 있으니 궁금하신 분은 아래를 클릭하여 기금e든든 사이트에서 자산심사 신청이 가능합니다.
2. 내집마련디딤돌대출 대상주택
| 대상주택 | 해당사항 체크 | |
| (1) 주거전용면적 85m2 (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100m2 | ||
| (2) 대출신청일 현재 담보주택의 평가액이 5억원 이하인 주택 (신혼 및 2자녀 이상의 가구인 경우 주택평가액이 6억원 이하인 주택) |
||
내집마련디딤돌대출은 주거전용면적이 85m2이어야 합니다. 한마디로 국민평형의 주택이어야 신청이 가능합니다. 단, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100m2도 신청이 가능합니다.
또한, 가격의 경우 대출신청일 현재 담보주택의 평가액이 5억원 이하인 주택이어야 합니다. 신혼부부 및 2자녀 이상을 둔 가구의 경우 평가액이 6억원 이하인 주택만 신청가능합니다. 이때 평가 기준은 매매가 기준이 아닌 KB국민은행 시세 혹은 국토교통부 공시 가격 등 아파트인지, 빌라인지에 따라 기준이 다를 수 있으니 매매계약 체결 전 가까운 은행에 방문하여 디딤돌 대출이 가능한 주택인지 확인해보시길 추천해드립니다.
만약 내가 30세 이상 미혼의 단독세대주라면 주택 가격이 3억원 이하 & 전용면적 60m2이하의 주택만 가능하며 대출 한도도 줄어드니 유의하셔야 합니다.
아파트를 구매하시는 경우 아래에 KB시세를 확인하여 대출 대상을 미리 확인할 수 잇으니 클릭 후 확인하시면 큰 도움이 될 것 같습니다.
3. 내집마련디딤돌대출 대출한도
내집마련디딤돌대출의 경우 LTV 최대 70%까지 대출이 가능합니다. 또한 생애최초 주택구입자의 경우 LTV 최대 80%까지 적용이 가능합니다. 이때 대출 한도가 정해져있는데요. 아래 표를 참고하시면 이해가 쉬우실 것 같습니다.
| 대상 | 최대 대출한도 | |
| 일반가구 (생애최초 주택구입자) | 2억 5천만원 (3억원) | |
| 신혼가구 (결혼한지 7년 이내) | 4억원 | |
| 2자녀 이상 가구 | 4억원 | |
| 만 30세 이상 미혼인 단독세대주 (생애최초 주택구입자) | 1억 5천만원 (2억원) | |
LTV를 통해 대출 한도를 산출할 때 주의할 점은 방 공제를 적용한다는 것입니다. 이를 소액임차보증금이라고 하는데요. 소액임차보증금은 지역별로 상이합니다. 아파트를 대출받는다고 하시면 < KB시세 X LTV 적용비율 - 지역별 소액임차 보증금 > 이라고 생각하시면 됩니다.
예를 들어 서울에 있는 A아파트가 KB시세 4억 원이라면 4억 원 X LTV 70% - 5,500 만원 (서울시 소액임차보증금) = 225,000,000원 대출이 가능한 것입니다. 이때 소액임차 보증금을 공제하지 않는 방법이 있는데요. MCG (모기지 신용보증)라는 것을 가입함으로써 소액임차보증금을 공제하지 않을 수 있습니다. 단, 주택 가격이 3억원 이상인 경우 MCG 가입이 불가능하며 소액임차보증금 공제를 필수로 해야하니 유의하시기 바랍니다.
이상으로 내집마련디딤돌대출 조건, 대상주택, 대출한도를 알아보았는데요. 다음에는 내집마련디딤돌 대출 금리 및 구비서류 등을 알아보도록 하겠습니다.
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